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普惠金融惠中原 建行河南省分行谱写新时代服务实体经济新篇章

2018-05-16 11:46
来源:中国网 作者: 字号: T|T
责任编辑:赵文佩

日前,中国建设银行召开普惠金融战略启动大会,提出将普惠金融业务打造为建设银行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点,全面推进普惠金融战略实施,全力提升普惠金融服务能力。

普惠金融战略,是中国建设银行为落实党中央、国务院大力发展普惠金融的重要部署,践行国有大行责任,解决社会难点和民生痛点,主动对接市场新形势新变化而确立的发展战略。面向小微、双创、扶贫、涉农等普惠金融群体,聚合运用全行资源,以金融科技为支撑,打造综合化、集成化、生态化服务平台,加大信贷等各类资源投入,破解小微企业融资难、融资贵,增强金融服务实体经济能力,提高金融便利性、可获得性,满足人民对美好生活的向往,把普惠金融打造成建设银行的战略高地和业务增长极。

建行河南省分行坚持金融回归本源、服务实体经济方针,把服务“大众创业、万众创新”作为践行普惠金融的使命与责任,坚持走转型创新之路,全方位助力小微企业发展。截至2017年底,小微企业贷款503.6亿元,比年初新增67.6亿元;小企业贷款申请获得率89.9%,高于年初0.28个百分点;小微贷款客户27652户,比年初新增17701户,连续七年全面完成“三个不低于”监管要求。

践行大行使命,开拓蓝海市场

习近平总书记指出,一个国家、一个民族要振兴,就必须在历史前进的逻辑中前进、在时代发展的潮流中发展。实施普惠金融战略既是国有大行勇于担当的战略决策,也是顺应经济发展大势的适时选择,更是自身业务拓展的必然需要。

60多年来,建设银行在新中国经济建设的洪流中应运而生、砥砺奋进,在国家经济发展和改革开放大潮中应势而起、发展壮大,走出了一条具有鲜明特色的国有大型银行兴行强国之路。尤其在服务实体经济、支持产业转型升级、助力民生领域发展、破解社会痛点难点问题等方面,建设银行一直以国有大行的格局和担当,积极支持国家战略和实体经济发展,以实际行动积极践行普惠金融,普惠大众、造福百姓、为国分忧。

新时代,建设银行将小微、双创、扶贫、涉农等各项业务连接起来,连点成线,由线成面,集众智、汇众力,高起点开局,高定位起步,以普惠金融战略,谋求高质量发展,全面谱写新时代服务实体经济的新篇章。

发展普惠金融既是重要的政治任务、社会责任,也有着潜力巨大的蓝海市场。建设银行顺应国家战略导向和经济发展大势,在巩固好传统优势的同时,提出普惠金融战略,进而实行市场调整,拓展战略腹地与阔地;提出住房租赁战略,与普惠金融战略一道,形成战略纵深;提出金融科技战略,形成战略支持。三大战略融合原有优势,联接外部市场,服务社会民生,体现了大国金融重器的使命与担当。

保持发展定力,提升服务实体经济水平

建行河南省分行紧紧围绕国家经济发展战略所需,优化信贷资源配置和金融服务供给,主动对接实体经济、主动服务薄弱领域,充分发挥国有大型银行在普惠金融惠国惠民上的引领作用。截至2018年一季度末,分行普惠金融贷款新增13.5亿元,在全国建行系统排名第7位。

一是建立了垂直组织管理模式。2017年4月,建设银行在大型银行中率先成立普惠金融发展委员会,组建普惠金融事业部。持续将普惠金融服务机构向一、二级分行以及县域、乡镇延伸,已形成总行、分行、支行“三级”普惠金融垂直组织架构。河南省分行成立普惠金融发展委员会,同时成立普惠金融事业部,牵头河南省分行普惠金融业务相关工作。全省各二级分(支)行也均成立了普惠金融事业部,在部分普惠金融客户群体相对集中的区域,成立了22家普惠金融特色支行。

二是建立多维度机制保障。分行针对普惠金融业务建立经营、管理、风控协同有力的推进机制,通过单列信贷计划、专项考核激励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属信贷产品等,加快“五专”经营机制建设,为业务发展提供有力保障。

三是探索出金融科技支持发展的业务模式。针对普惠金融客户“缺信息”、“缺信用”等特点,分行借助模型设计、数据积累与系统开发,创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式:首创小微企业评分卡,突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”;依托“新一代”优势,率先实现数据信息集成,精准“画像”;首推“小微快贷”全流程线上融资。河南省分行积极与各级政府部门开展合作。一是银政合作搭建“助保贷”平台。“助保贷”是建行为解决小微企业缺少抵质押物创新推出的新模式。截至目前,分行已搭建助保贷平台75个,累计为1500余户小微企业投放贷款近90亿元。二是银税合作搭建“税易贷”平台。“税易贷”是建行为纳税信用记录良好的优质小微企业设计的专属产品,依据客户的纳税信用等级,提供无抵押、无担保的纯信用贷款。截至目前,已在全省搭建银税合作平台144个,支持小微企业2000余户。3月22日,该行银税直连成功上线,成为河南省同业首家直连银行。

四是形成了特色化的产品体系。针对双创、扶贫、涉农等银行传统模式下较难惠及的“长尾”客户,建设银行持续探索创新,逐步形成特色化的普惠金融产品体系:依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台,整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量,创新“FITO•飞拓”等综合服务,助力双创;依托农业龙头为上下游经销商、农户提供信贷支持,依托“善融商务”创新电商扶贫模式,多措并举推动精准扶贫;创新涉农业务担保方式,稳步推进农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款,推出“裕农易贷”、“供销支农贷”等创新产品。

在做实传统产品“速贷通”、“成长之路”等的基础上,分行运用大数据、互联网技术开展产品创新,陆续推出了“五贷一透”大数据纯信用产品和“小微快贷”全流程网络自助贷款产品。“小微快贷”发展迅速,成为广大小微企业融资的“利器”,截至2018年4月末,河南省分行累计为10549小微企业提供71.9亿元贷款支持,赢得广泛认可。

创新搭建平台,让小微企业融资更轻松

针对基础金融服务的薄弱领域,河南省分行进一步拓展普惠金融服务渠道,搭建线上线下、快捷便利的“智慧银行”生态网络:将普惠金融服务下沉到基层,挖掘网点潜能提升服务能力,进一步延伸服务触角;打造“裕农通”服务品牌,在银行网点尚未覆盖的县域,通过“移动金融+村级供销服务社”,在行政村建设“村口银行”,打通普惠金融服务最后一公里,截至目前,河南省分行已在全省设立13394个“裕农通”服务点。

同时,建行河南省分行创新服务,为小微企业提效减负。

一是“无缝”续贷避免小微企业搭桥融资。对经营正常但暂时出现资金困难的企业,贷款到期后可“无缝”续贷,减少了企业“先还后贷”的资金压力。三年来,河南省分行累计为1900余户小微企业办理续贷业务,贷款金额110亿元。二是创新推广循环额度贷款。运用互联网金融新渠道,创新“网银循环贷”,客户足不出户在线操作,信贷资金随借随还、循环支用,降低企业融资成本。

多轮驱动发力,打造综合化服务优势

普惠金融战略作为建设银行战略体系的重要组成部分,与住房租赁、金融科技相互支撑,协同发力,共同打造形成差异化服务优势。

住房租赁战略与普惠金融战略形成了战略纵深。建设银行积极响应党中央“房子是用来住的、不是用来炒的”号召,以市场先行者、引领者、推动者的角色,主动探索多渠道、市场化手段发展住房租赁业务的新模式,为客户提供一系列住房租赁金融服务和解决方案,积极倡导“长租即长住 长住即安家”的住房新理念。

在总行的统一部署下,河南省分行牢牢把握“依托政府、赢得政府”这个关键环节,紧紧围绕政府签约、平台上线、企业合作等重点工作,精心部署、全面出击,全力抢占业务发展先机。主动参与,率先实现了与省住建厅及18个地市政府签约全覆盖;科技先行,成功实现了全省“政府监管系统+租赁企业系统”上线全覆盖;加大供给,率先实现了全省首批16家住房租赁试点企业签约全覆盖。

住房租赁业务着力解决“安居”方面的社会痛点,普惠金融则是致力于解决“乐业”方面的社会痛点,双轮驱动,体现了建设银行大国金融重器的应有担当,以及对市场形势预判的前瞻性和引领性。

金融科技战略为普惠金融战略提供了技术支撑,特别是业内领先的“新一代”系统竣工投产,赋予了建设银行更好支持普惠金融客户的能力。近年来,建设银行通过“互联网+大数据”精准获客,“新一代”精准营销、自动审批,“贷后三大工具”系统智能机控、主动管控风险,已取得显著成效。依靠内外部数据信息整合直连,依靠大数据技术,依靠系统功能不断完善,以往困扰银行的小微企业信息不透明,客户群体广、小、杂的难点得到有效缓解,普惠金融业务流程效率不断提高,成本、风险、收益实现平衡,可持续的商业发展模式已初步打造形成。

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