邮储银行构建小微金融服务“四三二”特色模式

6月24日，第二届“钱江观潮·2019年小微金融行业峰会”在杭州举行，中国邮政储蓄银行副行长邵智宝出席活动并发表演讲。

小微企业是国民经济的“毛细血管”，承载着稳增长、调结构、保就业、惠民生等重要使命和责任，而金融机构则是小微企业的“氧气瓶”。邵智宝表示，小微金融服务是一项系统性工程，邮储银行用十余年的时间和经验构建了小微金融服务“四三二”特色模式，包含“营销、产品、运营、风控”四大体系、“体制、机制、队伍”三大保障和“科技、文化”两大支撑。

具体来看，在构建四大体系方面，一是打造“线上+线下、场景+平台、自营+代理”的综合营销体系，二是打造“标准+个性、线上+线下”的小微产品体系，三是打造“管理集约化、作业标准化、决策智能化”的运营体系，四是运用大数据等新技术提高风控的精准度与效率，建立数据驱动的全过程风控体系。

在健全三大保障方面，一是健全体制保障，聚焦基层，打造小微金融服务“主阵地”，充分发挥小微金融服务领导小组作用，完善管理体制；二是健全机制保障，出台倾斜的绩效考核、优惠的内部资金定价、专项的信贷额度等差异化政策；三是健全队伍保障，建设专心专注专业的零售信贷队伍。

在强化两大支撑方面，一是强化科技支撑，强化IT系统支撑、数字化展现能力、大数据分析能力，应用新兴技术手段形成智能风险管理模式；二是强化文化支撑，全方位塑造小微金融服务的经营发展文化、队伍建设文化、合规风险文化。

邵智宝表示，邮储银行正在用多年的实践经验辅之最新的科技手段，实现技术升级；用传统实体网络结合新兴线上生态圈，实现渠道升级；用传统信贷队伍结合新兴数字化作业，实现模式升级，力求逐步实现“营销综合化、产品模块化、作业标准化、决策智能化、管理集约化”。

邮储银行自成立以来，坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的市场定位，积极探索商业可持续的普惠金融发展道路。截至2018年末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额超过5400亿元；2018年累计发放普惠型小微企业贷款超过4700亿元，惠及小微企业145万户。